Rentrée scolaire et dettes : comment reprendre le contrôle avant le Black Friday?
La rentrée scolaire marque un moment de renouveau, mais aussi un pic de dépenses qui peut rapidement déséquilibrer un budget familial déjà fragile.
Mais comment éviter les dettes de rentrée scolaire au Québec? Entre les fournitures, les vêtements, les activités parascolaires et l’augmentation du coût de la vie, plusieurs ménages se retrouvent en difficulté en septembre, alors que les tentations du Black Friday approchent à grands pas.
Dans ce contexte, de plus en plus de Québécois songent à consulter un syndic autorisé en insolvabilité (aussi appelé syndic de faillite). Mais quand et pourquoi faire appel à ce professionnel? Et quelles sont les solutions possibles pour reprendre le contrôle de vos finances personnelles?
Pourquoi la rentrée est une période à risque pour l’endettement?
Le mois de septembre rime avec couleurs de l’automne, air frais, renouveau et… retour à l’école et au travail! Cette période n’est pas toujours poétique car les dépenses s’accumulent pour les familles québécoises :
- Fournitures scolaires et outils technologiques (ordinateurs, applications, etc.);
- Vêtements, souliers et bottes pour enfants et adolescents;
- Frais d’inscription à des activités sportives ou artistiques;
- Cartes d’autobus, coût des dîners à l’école ou à la garderie, coupes de cheveux, etc.
Selon Statistique Canada, les prix des manuels et des fournitures scolaires ont augmenté de 0,9 % lors de la rentrée de septembre 2025. En moyenne, une famille dépense 700$ par enfant lors de la rentrée scolaire!
Ces dettes de rentrée scolaire s’ajoutent souvent à un solde de carte de crédit déjà élevé après les vacances d’été. Résultat : plusieurs parents tombent dans un cercle d’endettement difficile à briser.
Selon un sondage Léger, ces coûts exercent une forte pression sur les finances des ménages : près des deux tiers (63%) des parents affirment que les dépenses de la rentrée ont un impact significatif sur leurs finances. Cette réalité touche particulièrement les jeunes parents de 18 à 24 ans, dont 74% disent ressentir une pression budgétaire importante.
Les pièges financiers à l’approche du Black Friday
À peine remis des dépenses de la rentrée, voilà que les promotions automnales et le Black Friday font leur entrée. Cette période commerciale, désormais étalée sur plusieurs semaines, incite malheureusement à :
- Acheter à crédit des articles en spécial;
- Faire des paiements différés (souvent avec des intérêts cachés);
- Utiliser une marge de crédit ou des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
Le problème? Ces achats impulsifs, bien qu’ils soient perçus comme des aubaines, aggravent l’endettement et peuvent rendre impossible le remboursement à court terme. Mais comment contrôler ses finances avant le Black Friday?
5 conseils pour reprendre le contrôle de vos finances dès septembre
Vous sentez que votre budget dérape? Voici 5 actions concrètes pour éviter le surendettement cet automne :
- Faites le bilan de vos dettes : commencez par dresser la liste de toutes vos dettes (cartes de crédit, prêts personnels, prêt auto, marge de crédit, etc.). Notez les montants, les taux d’intérêt et les échéances. Cela vous permettra de comprendre votre situation globale et d’identifier les priorités.
- Évitez les paiements différés : ils peuvent sembler tentants, mais ils repoussent le problème tout en accumulant des frais. Ils augmentent le coût total de vos dettes et peuvent compliquer leur remboursement. Privilégiez de payer en argent comptant ou par carte de débit.
- Fixez une limite pour les achats du Black Friday: décidez à l’avance du montant maximal que vous pouvez dépenser et tenez-vous-y. Évitez d’utiliser votre carte de crédit pour des achats non essentiels ou impulsifs. La discipline financière vous évitera de vous retrouver avec une dette qui sera difficile, voire impossible à rembourser.
- Faites un budget réaliste: élaborez un budget en intégrant vos dépenses fixes (loyer ou hypothèque, Hydro, cellulaire, Internet, assurances auto et habitation) ainsi que les dépenses qui varient (alimentation, loisirs, vêtements, réparations de l’auto, entretien de la maison, etc.). Prévoyez aussi un fond d’urgence pour les imprévus, afin de ne pas utiliser le crédit en cas de problème.
- Consultez un syndic en insolvabilité (c’est gratuit): avant que la situation se dégrade et devienne critique, obtenez un avis professionnel gratuit pour savoir quelles sont les solutions qui s’offrent à vous.
Quand consulter un syndic en insolvabilité?
Beaucoup de gens pensent que les syndics sont uniquement là pour ceux qui « touchent le fond » ou qui doivent faire faillite. Mais c’est faux! En réalité, le meilleur moment pour consulter un syndic, c’est AVANT que la situation devienne critique et hors de contrôle.
Voici quelques signes qui indiquent qu’il est temps de consulter un syndic :
- Vous avez de la difficulté (ou ne pouvez pas) payer vos paiements minimums;
- Vos paiements minimums ne couvrent que les intérêts;
- Vous jonglez entre plusieurs cartes de crédit;
- Vous recevez des appels de recouvrement;
- Vous pensez à emprunter pour payer vos dettes;
- Vous êtes stressé ou vous avez de la difficulté à dormir à cause des problèmes d’argent.
Bonne nouvelle : la première consultation avec un syndic est gratuite, confidentielle et sans engagement. Vous pourrez en profiter pour poser vos questions, faire le point sur vos finances personnelles et obtenir des informations sur les solutions possibles.
Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic qui dessert toutes les villes de la province.
Les solutions concrètes offertes par le syndic
Un syndic autorisé en insolvabilité est le seul professionnel réglementé par le Bureau du surintendant des faillites habilité à administrer les procédures d’insolvabilité prévues par la loi canadienne. Voici deux solutions principales qu’il pourra vous proposer :
- La proposition de consommateur
Il s’agit d’une entente légale entre vous et vos créanciers, négociée par le syndic, pour réduire vos dettes et les rembourser en plusieurs versements raisonnables (jusqu’à 60 mois). Voici les avantages :
- Réduction importante des dettes (jusqu’à 70 %);
- Montant mensuel réduit (sans intérêts);
- Arrêt des poursuites et du harcèlement par les créanciers;
- Vous conservez vos biens;
- Impact réduit sur votre dossier de crédit.
En savoir plus sur la proposition de consommateur
- La faillite personnelle
Lorsque vos dettes sont trop élevées pour établir une entente avec vos créanciers (proposition de consommateur) ou si vous n’avez pas de revenu suffisant, la faillite personnelle devient une option.
Le syndic vous accompagnera dans toutes les étapes :
- Dépôt légal de la faillite;
- Protection immédiate contre les créanciers;
- Libération des dettes admissibles;
- Conseils pour la gestion de votre budget et l’utilisation du crédit.
En savoir plus sur la faillite personnelle
- Conseils budgétaires et consolidation de dettes
Même si, lors de votre première rencontre avec le syndic, vous ne choisissez pas de faire une proposition de consommateur ou de faire faillite, le syndic pourra vous aider à :
- Mieux gérer votre budget et déterminer vos priorités financières;
- Envisager un plan de consolidation de dettes avec une institution financière.
Réservez votre rencontre gratuite (et sans obligation)
Les dettes de rentrée scolaire et du Black Friday ont fait exploser le montant de vos dettes globales? Plutôt que de subir ce stress financier, il est possible d’agir dès maintenant pour reprendre le contrôle.
Sachez que vous n’êtes pas seul(e) : notre syndic autorisé en insolvabilité au Québec peut vous guider, sans jugement, vers des solutions durables.
N’attendez pas que vos dettes deviennent ingérables. Réservez votre rencontre gratuite avec Gobeil Groupe Conseil, syndic desservant toutes les villes de la province.
C’est gratuit, confidentiel et sans obligation.
